PremiumSoftware - Details zum Programm

PremiumSoftware - Details zum Programm
Die PremiumSoftware vergleicht „das Kleingedruckte“ der Versicherungsbedingungen aller marktrelevanten Krankheitskosten-Volltarife der Privaten Krankenversicherung. Die exklusive Analysesoftware der PremiumCircle Deutschland GmbH bietet Maklern und Vermittlern einen umfassenden Leistungsvergleich auf Basis der in den Versicherungsbedingungen vertraglich garantierten Leistungen. Die PremiumSoftware ist ein Produkt der PremiumCircle Deutschland GmbH und bietet die Möglichkeit - auf Basis der AVB und innerhalb der dargestellten Tarife - in wenigen Schritten den geeigneten Leistungsinhalt einer Privaten Krankheitskostenvollversicherung zu identifizieren und analysieren. Sie basiert auf einer 25-jährigen Leistungs- und Beratungspraxis von Versicherungsmaklern in der Privaten Krankenversicherung. Grundsätzlich sind alle entscheidungsrelevanten vertraglich garantierten Tarifmerkmale (z.B. Versicherungsschutz bei Auslandsaufenthalten, Honorarerstattung, Hilfsmittel, Psychotherapie etc.) in der PremiumSoftware beinhaltet. Diese orientieren sich ausschließlich an den jeweils aktuellen Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Krankheitskosten- und Krankenhaustagegeldversicherung. Kulanzleistungen sowie unklare Formulierungen innerhalb der Versicherungsbedingungen werden in der PremiumSoftware nicht berücksichtigt, da sie für Versicherte irrelevant sind, solange die eindeutige Leistungsverpflichtung fehlt. Diese Philosophie ist Grundlage der PremiumSoftware. Grundsätzlicher Aufbau der PremiumSoftware 745 AVB-Tarifkriterien mit 903 AVB-Merkmalen In der PremiumSoftware werden die im Markt vorhandenen AVB-Inhalte analysiert. Aus allen vertraglich erfassten Leistungsmerkmalen der marktrelevanten Tarife wurden die aus unserer Sicht wichtigsten 745 AVB-Tarifkriterien mit allen 903 im Markt vorhandenen vertraglichen Merkmalen - auch sog. "KANN-Regelungen" - definiert und abgebildet. Die analysierten Tarife unterscheiden sich dabei sehr stark im Umfang des Versicherungsschutzes. Keiner der analysierten Tarife hat 100 % der 745 AVB-Tarifkriterien mit der jeweils im Markt vorhandenen besten, vertraglich garantierten Regelung erfüllt. Jeder einzelne der 903 Marktinhalte wird innerhalb einer einheitlichen Struktur abgebildet und somit im Marktvergleich individuell einschätzbar und vergleichbar. Auf dieser Basis wird zur Dokumentation eine vollständige, detaillierte Darstellung des Leistungsspektrums aller analysierten Tarife angeboten, die die jeweilige Leistungsaussage des AVB-Tarifkriteriums entweder isoliert oder in Abgrenzung zu den anderen Marktinhalten protokolliert. 140 Ratingkriterien mit 242 Auswahlmöglichkeiten (Individualrating) Aus den 745 AVB-Tarifkriterien wurden für das Individualrating die aus unserer Sicht abschlussrelevanten Tarifkriterien zu 140 Ratingkriterien zusammengeführt und mit 242 der im Markt vorhandenen Auswahlmöglichkeiten abgebildet. Hierbei sind ausschließlich klare, vertraglich garantierte Regelungen erfasst. So genannte "KANN-Regelungen" werden in der Bewertung nicht berücksichtigt, da die Kostenerstattung nicht vertraglich garantiert ist. Im Individualrating 140 besteht die Möglichkeit durch eine individuelle Auswahl aus allen 242 vorhandenen Auswahlmöglichkeiten der 140 Ratingkriterien ein eigenes, selektives oder komplettes Rating zu erstellen und mit prozentualem oder absolutem additiven Ergebnis zu protokollieren. Zusätzlich bestehen umfangreiche Funktionen zur qualitativen und quantitativen Tarifanalyse. Bei der Analysefunktion "max. Auswahl" kann die jeweils im Markt vorhandene beste, vertraglich garantierte Regelung zu jedem der 140 Ratingkriterien abgebildet und mit prozentualem oder absolutem additiven Ergebnis protokolliert werden. Bei dieser Analysefunktion schwankt die Erfüllungsquote zwischen ca. 20 bis ca. 90 % aller analysierten Tarife. 15 Kriterienbereiche Alle erfassten AVB-Tarifkriterien wurden inhaltlich in insgesamt 15 übergeordnete Kriterienbereiche strukturiert. Selbstverständlich kann auch jeder einzelne dieser Kriterienbereiche separat analysiert und dokumentiert werden. Jetzt neu: Das gewohnte Leistungsspektrum der PremiumSoftware wurde nun auch um die zugehörige Krankentagegeldversicherung (KT) und um die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) erweitert. Der Softwareteil KT geht von folgenden Rahmenbedingungen aus: Analyse und Dokumentation der Krankentagegeldtarife für Arbeitnehmer Beitragsermittlung ist möglich ab einer Karenzzeit von 42 Tagen und bis zu einem Tagessatz von 300 Euro Es werden die Krankentagegeldtarife berücksichtigt, die in Verbindung mit einer Krankheitskostenvollversicherung bei einem Krankenversicherungsunternehmen abgeschlossen werden können Hinweis: Einige der enthaltenen KT-Tarife sind auch für Selbstständige und Freiberufler erhältlich. In diesem Fall können auch die entsprechenden Beiträge berechnet werden. Hier sind ggf. kürzere Karenzzeiten möglich. Der Softwareteil BU geht von folgenden Rahmenbedingungen aus: Analyse und Dokumentation selbstständiger Tarife für die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Sofern bei dem Anbieter kein solcher Tarif vorhanden ist, wurde ein Tarif für die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) in Kombination mit einer Risiko-Lebensversicherung zugrunde gelegt. Die Risiko-Lebensversicherung wurde nicht analysiert. Da sich die AVB mehrfach innerhalb eines Jahres ändern können, wurden die aktuellen Druckstücke, soweit erhältlich, verwendet. Tarife mit älteren AVB wurden nicht berücksichtigt. Bei der Analyse der AVB-Kriterien für die Berufsunfähigkeitsversicherung wurde ein Mindestgrad der Beeinträchtigung von 50 % ohne Vereinbarung einer Karenzzeit zugrunde gelegt. Die Analyse bezieht sich auf die Berufsgruppen 1 und 2. Besondere Vereinbarungen für Schüler, Studenten, Auszubildende und Hausfrauen werden nicht berücksichtigt.

Die PremiumSoftware vergleicht „das Kleingedruckte“ der Versicherungsbedingungen aller marktrelevanten Krankheitskosten-Volltarife der Privaten Krankenversicherung. Die exklusive Analysesoftware der PremiumCircle Deutschland GmbH bietet Maklern und Vermittlern einen umfassenden Leistungsvergleich auf Basis der in den Versicherungsbedingungen vertraglich garantierten Leistungen.

Die PremiumSoftware ist ein Produkt der PremiumCircle Deutschland GmbH und bietet die Möglichkeit - auf Basis der AVB und innerhalb der dargestellten Tarife - in wenigen Schritten den geeigneten Leistungsinhalt einer Privaten Krankheitskostenvollversicherung zu identifizieren und analysieren. Sie basiert auf einer 25-jährigen Leistungs- und Beratungspraxis von Versicherungsmaklern in der Privaten Krankenversicherung.

Grundsätzlich sind alle entscheidungsrelevanten vertraglich garantierten Tarifmerkmale (z.B. Versicherungsschutz bei Auslandsaufenthalten, Honorarerstattung, Hilfsmittel, Psychotherapie etc.) in der PremiumSoftware beinhaltet. Diese orientieren sich ausschließlich an den jeweils aktuellen Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Krankheitskosten- und Krankenhaustagegeldversicherung.

Kulanzleistungen sowie unklare Formulierungen innerhalb der Versicherungsbedingungen werden in der PremiumSoftware nicht berücksichtigt, da sie für Versicherte irrelevant sind, solange die eindeutige Leistungsverpflichtung fehlt.

Diese Philosophie ist Grundlage der PremiumSoftware.

Grundsätzlicher Aufbau der PremiumSoftware

745 AVB-Tarifkriterien mit 903 AVB-Merkmalen

In der PremiumSoftware werden die im Markt vorhandenen AVB-Inhalte analysiert. Aus allen vertraglich erfassten Leistungsmerkmalen der marktrelevanten Tarife wurden die aus unserer Sicht wichtigsten 745 AVB-Tarifkriterien mit allen 903 im Markt vorhandenen vertraglichen Merkmalen - auch sog. "KANN-Regelungen" - definiert und abgebildet.

Die analysierten Tarife unterscheiden sich dabei sehr stark im Umfang des Versicherungsschutzes. Keiner der analysierten Tarife hat 100 % der 745 AVB-Tarifkriterien mit der jeweils im Markt vorhandenen besten, vertraglich garantierten Regelung erfüllt.

Jeder einzelne der 903 Marktinhalte wird innerhalb einer einheitlichen Struktur abgebildet und somit im Marktvergleich individuell einschätzbar und vergleichbar. Auf dieser Basis wird zur Dokumentation eine vollständige, detaillierte Darstellung des Leistungsspektrums aller analysierten Tarife angeboten, die die jeweilige Leistungsaussage des AVB-Tarifkriteriums entweder isoliert oder in Abgrenzung zu den anderen Marktinhalten protokolliert.

140 Ratingkriterien mit 242 Auswahlmöglichkeiten (Individualrating)

Aus den 745 AVB-Tarifkriterien wurden für das Individualrating die aus unserer Sicht abschlussrelevanten Tarifkriterien zu 140 Ratingkriterien zusammengeführt und mit 242 der im Markt vorhandenen Auswahlmöglichkeiten abgebildet. Hierbei sind ausschließlich klare, vertraglich garantierte Regelungen erfasst. So genannte "KANN-Regelungen" werden in der Bewertung nicht berücksichtigt, da die Kostenerstattung nicht vertraglich garantiert ist.

Im Individualrating 140 besteht die Möglichkeit durch eine individuelle Auswahl aus allen 242 vorhandenen Auswahlmöglichkeiten der 140 Ratingkriterien ein eigenes, selektives oder komplettes Rating zu erstellen und mit prozentualem oder absolutem additiven Ergebnis zu protokollieren. Zusätzlich bestehen umfangreiche Funktionen zur qualitativen und quantitativen Tarifanalyse.

Bei der Analysefunktion "max. Auswahl" kann die jeweils im Markt vorhandene beste, vertraglich garantierte Regelung zu jedem der 140 Ratingkriterien abgebildet und mit prozentualem oder absolutem additiven Ergebnis protokolliert werden. Bei dieser Analysefunktion schwankt die Erfüllungsquote zwischen ca. 20 bis ca. 90 % aller analysierten Tarife.

15 Kriterienbereiche

Alle erfassten AVB-Tarifkriterien wurden inhaltlich in insgesamt 15 übergeordnete Kriterienbereiche strukturiert. Selbstverständlich kann auch jeder einzelne dieser Kriterienbereiche separat analysiert und dokumentiert werden.

Jetzt neu: Das gewohnte Leistungsspektrum der PremiumSoftware wurde nun auch um die zugehörige Krankentagegeldversicherung (KT) und um die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) erweitert.

Der Softwareteil KT geht von folgenden Rahmenbedingungen aus:

Analyse und Dokumentation der Krankentagegeldtarife für Arbeitnehmer
Beitragsermittlung ist möglich ab einer Karenzzeit von 42 Tagen und bis zu einem Tagessatz von 300 Euro
Es werden die Krankentagegeldtarife berücksichtigt, die in Verbindung mit einer Krankheitskostenvollversicherung bei einem Krankenversicherungsunternehmen abgeschlossen werden können

Hinweis: Einige der enthaltenen KT-Tarife sind auch für Selbstständige und Freiberufler erhältlich. In diesem Fall können auch die entsprechenden Beiträge berechnet werden. Hier sind ggf. kürzere Karenzzeiten möglich.

Der Softwareteil BU geht von folgenden Rahmenbedingungen aus:

Analyse und Dokumentation selbstständiger Tarife für die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Sofern bei dem Anbieter kein solcher Tarif vorhanden ist, wurde ein Tarif für die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) in Kombination mit einer Risiko-Lebensversicherung zugrunde gelegt. Die Risiko-Lebensversicherung wurde nicht analysiert.
Da sich die AVB mehrfach innerhalb eines Jahres ändern können, wurden die aktuellen Druckstücke, soweit erhältlich, verwendet. Tarife mit älteren AVB wurden nicht berücksichtigt.
Bei der Analyse der AVB-Kriterien für die Berufsunfähigkeitsversicherung wurde ein Mindestgrad der Beeinträchtigung von 50 % ohne Vereinbarung einer Karenzzeit zugrunde gelegt.
Die Analyse bezieht sich auf die Berufsgruppen 1 und 2. Besondere Vereinbarungen für Schüler, Studenten, Auszubildende und Hausfrauen werden nicht berücksichtigt.